«Особенности банкротства кредитных организаций Ч.1»

«Правовое регулирование банкротства кредитных организаций»

§ 4.1. Банкротство кредитных организаций (параграф введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)ФЗ)

Ст. 189.7. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

1 Настоящий параграф устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

2 Отношения, связанные с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и не урегулированные законом № 127-ФЗ, регулируются другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

«Несостоятельность (банкротство) кредитной организации»

Ст. 189.8. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации 

1.Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если:

-соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней после наступления даты их исполнения и (или)

-стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)ФЗ)

2 В целях настоящего параграфа § 4.1. под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается:

1)обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, а также

2)обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

«Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций»

Ст. 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

1 В соответствии с настоящим параграфом § 4.1. до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных

1)Финансовое оздоровление кредитной организации. Под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных ст. 189.14 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

(1) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;2) изменение структуры активов и структуры пассивов;3) изменение организационной структуры;4) приведение в соответствие размера уставного капитала и величины ее собственных средств (капитала);5) иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами).

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;

3) реорганизация кредитной организации;

4) меры по предупреждению банкротства кредитной организации, имеющей разрешение (лицензию) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России, которые осуществляются с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

2 Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, предусмотренные п.п. 1 - 3 п. 1 Ст. 189.9. (Финансовое оздоровление, Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, Реорганизация кредитной организации) , осуществляются при возникновении оснований, установленных ст. 189.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (см. далее).

3 Меры по предупреждению банкротства банков, предусмотренные п.п. 4 п. 1 Ст. 189.9. , осуществляются при возникновении оснований, установленных ст.189.47 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

4 Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), руководитель кредитной организации, в случае возникновения оснований, указанных в ст. 189.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

5 Банк России в установленном им порядке, в случае возникновения оснований, предусмотренных ст. 189.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией. 

6 Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, если Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным ч. 2 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-ФЗ)1-ФЗ)ФЗ"О банках и банковской деятельности», в том числе:

1) если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%.

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже min значения уставного капитала, установленного кредитной организации.

3) если кредитная организация не исполняет в срок (30 дней), требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда (МРОТ) ( МРОТ – 100 руб. ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ)ФЗ), то есть 100 тыс. руб.;

5) если банк не достиг на 1 января 2015 года min размера собственных средств (капитала) равного 300 млн. руб., и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

 6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже min размера собственных средств (капитала) равного 300 млн. руб., (за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала)), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации; \

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01.2007 равен 180 млн. руб. или выше, а также банк, созданный после 1.01.2007 г., в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств ниже min размера собственных средств равного 300 млн. руб., (за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала)), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01.2007 менее 180 млн. руб., не достиг на соответствующую дату размера собственных средств равного 300 млн. руб., или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), до значения, меньшего, чем большая из двух величин:

1)размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1.01.2007

2)размера собственных средств (капитала), установленного частями (в течение 12 месяцев должны достичь 180 млн. руб., а с 1.01 2015 г. -ФЗ) 300 млн. руб. п. 5-ФЗ)7 ст. 11.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-ФЗ)1-ФЗ)ФЗ), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

9) если банк, имевший на 1.01.2007 собственные средства (капитал) в размере, равном 180 млн. руб. и выше, а также банк, созданный после 1.01.2007, не создали собственный капитал в размере 300 млн. руб., не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

10) если банк, имевший на 1.01.2007 собственные средства (капитал) в размере менее 180 млн. руб., не создал собственный капитал в размере 300 млн. руб. и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

11) если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала) которой на 1.07.2007 равен 90 млн. руб. или выше, или небанковская кредитная организация, созданная после 1.07.2007, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже min размера собственных средств (капитала), установленного в 90 млн. руб. (ч. 9 ст. 11.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-ФЗ)1-ФЗ)ФЗ);

12) если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала) которой на 1.07.2007 менее 90 млн. руб. , в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств до значения, которое меньше размера собственных средств, имевшегося у нее на 1.07.2007; (п. п. 11 и 12 введены Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)ФЗ)

Тогда ЦБ обязан лишить лицензии

«Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации»

Ст. 189.10. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации, (предусмотренные ст. 189.9 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ), осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

1)не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6-ти месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3-х дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их max величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении 1-го из обязательных нормативов, установленных Банком России

4) нарушает любой из нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка, установленный Банком России;

5) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%;

6) допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца до уровня ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации.

В случае возникновения указанного основания (п.6) в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

5: «Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства»

Ст. 189.11. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства

Со дня возникновения оснований, (предусмотренных ст. 189.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ), и до дня их устранения кредитная организация обязана уведомлять Банк России в течении 5 дней :

1) о проведении общих собраний учредителей (участников) кредитной организации, а также заседаний совета директоров (наблюдательного совета.)

2) о совершении сделок:

-с заинтересованными или аффилированными лицами, либо с лицами, деятельность которых контролирует или с лицами, под контролем или влиянием которых находится кредитная организация;

-связанных с распоряжением имуществом (активами) кредитной организации, стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости имущества кредитной организации, или превышает 15 млн. руб

- связанных с приобретением акций (долей) в уставном капитале хозяйственных обществ

3 Банк России вправе направить наблюдателя, наблюдателей для участия в общем собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании ее совета директоров (наблюдательного совета).

6 Наблюдатель, наблюдатели допускаются к участию в общем собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании ее совета директоров (наблюдательного совета) на основании решения Банка России.

7 Наблюдатель, наблюдатели принимают участие в общем собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании ее совета директоров (наблюдательного совета) без права голоса, знакомятся с протоколами и другими материалами таких собрания, заседания.

«Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации»

Ст. 189.12. В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение 10-ти дней со дня их возникновения обязан:

1) направить в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации мотивированное требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковских операций;.

2) уведомить Банк России о возникновении в кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства) и (или) оснований и о направлении в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации требования о созыве внеочередного общего собрания учредителей.

3)  В течение 3-х дней со дня получения требования единоличного исполнительного органа совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации обязан:

а) принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей и в течении 20-ти дней сообщить учредителям кредитной организации о проведении общего собрания;

б) уведомить о принятом решении единоличный исполнительный орган кредитной организации и Банк России.

4) В случае, если советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации не принято решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей кредитной организации, члены совета директоров обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в течение 3-х дней со дня истечения срока, предусмотренного п.п. 1 п. 2 Ст. 189.12 (т.е. через 30 дней).

5) В случае, если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковских операций не принято внеочередным общим собранием учредителей, члены совета директоров обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве лицензии в течение 3-х дней после дня проведения внеочередного общего собрания учредителей.

6)  Решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии принимается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации большинством голосов от общего числа голосов учредителей кредитной организации, принявших участие в голосовании.

7)  Учредители (участники) и члены совета директоров кредитной организации, имеющие право давать обязательные указания или возможность иным образом определять ее действия, но не принявшие в установленный срок решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии, при недостаточности имущества кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов солидарно несут субсидиарную ответственность по денежным обязательствам, возникшим после появления признаков несостоятельности (банкротства)

8)  Если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии не принято общим собранием учредителей (участников) кредитной организации, к субсидиарной ответственности не могут быть привлечены :

1) учредители, владеющие совместно со своими аффилированными лицами менее чем 10% голосующих акций или долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в размере менее чем 10% ;

2) учредители, голосовавшие за принятие решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковских операций;

3) учредители, не уведомленные надлежащим образом о созыве общего собрания учредителей кредитной организации.

«Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации» Ст. 189.13.

1 При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только процедура «Конкурсное производство»

 2 При банкротстве кредитной организации процедуры: -«Наблюдение», -«Финансовое оздоровление», - «Внешнее управление» и -«Мировое соглашение» не применяются.

«Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации» Ст. 189.14.

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

1) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

2) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

3) изменение организационной структуры кредитной организации;

4) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

5) иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

1 Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в форме [Ст. 189.15.]:

1) размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее чем через 6 месяцев и с начислением % по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России;

2) предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

3) предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

4) перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

5) отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направление ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;

6) дополнительного взноса в уставный капитал кредитной организации;

7) прощения долга кредитной организации;

8) новации и иных формах, способствующих финансовому оздоровлению кредитной организации.

2.1) Изменение структуры активов кредитной организации может предусматривать [Ст. 189.16.] :

1) улучшение качества кредитного портфеля кредитной организации, включая замену неликвидных активов ликвидными активами;

2) приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;

3) сокращение расходов, в т. ч. на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление;

4) продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;

5) иные меры по изменению структуры активов кредитной организации.

2.2) Изменение структуры пассивов кредитной организации может предусматривать [Ст. 189.16.] :

1) увеличение собственных средств (капитала);

2) снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

3) увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

4) иные меры по изменению структуры пассивов кредитной организации.

Ст. 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации

1 Если величина собственных средств (капитала) кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера ее уставного капитала, кредитная организация обязана привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

2 Кредитная организация обязана принять решение о ликвидации, если величина собственных средств (капитала) по окончании 2-го и каждого последующего финансового года становится меньше min размера уставного капитала, установленного законом от 26.12.1995 года N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (Публичное АО – min 100 тыс., не публичное АО – min 10 тыс.).

3 В случае непринятия кредитной организацией в течение 3-х месяцев такого решения о своей ликвидации Банк России обязан обратиться в Арб. суд с заявлением о ликвидации кредитной организации.

Ст. 189.18. Изменение организационной структуры кредитной организации

Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться посредством:

1) изменения состава и численности сотрудников кредитной организации;

2) изменения структуры, сокращения и ликвидации обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации, а также иными способами, способствующими устранению причин, вызвавших необходимость применения мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

«Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации» Ст. 189.19. 

Единоличный исполнительный орган кредитной организации в случае возникновения обстоятельств, предусмотренных ст. 189.10 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (не удовлетворяет неоднократно в течении 6-)ти месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3-)х дней и т.д.), в течение 10-ти дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

2 Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или ходатайство о реорганизации кредитной организации должно содержать рекомендации о формах, характере и сроках их осуществления.

3 Совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации, которому направлено ходатайство, должен принять решение в отношении направленного ходатайства в течение 10-ти дней и проинформировать о принятом решении Банк России.

4 Руководитель кредитной организации в течение 3-х дней со дня истечения срока, установленного п. 3 ст. 189.19. (10 дней), обязан обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства, если совет директоров:

-не принял решение в отношении ходатайства о проведении мер по предупреждению банкротства в срок, установленный п. 3 ст. 189.19. (10 дней), либо

-отказался принимать решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства, либо

-отказался созвать общее собрание учредителей, когда необходимость проведения такого собрания вытекает из существа мер по предупреждению банкротства, или

-если учредители не приняли решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Вы можете задать любые вопросы лично автору статей во всплывающем окне в правом нижнем углу

а также на электронную почту : mailto@idolgi.ru  с пометкой HELP!