Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено судом или арбитражным судом при условии, что требования к должнику - гражданину в совокупности составляют не менее чем 500 тыс. рублей [см. изм. в п. б) ст. 33 ФЗ от 29.12.2014 г. № 476]

«Субъекты применения права, понятие и признаки несостоятельности (банкротства)»

Непосредственно в ФЗ РФ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечислены субъекты применения права и признаки банкротства.

В соответствии с п.п. 1 и 3 статьи 1 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ закон «О несостоятельности (банкротстве)» может применяться по отношению:

- ко всем юридическим лицам (к коммерческим и некоммерческим организациям);

- к гражданам, в том числе к лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей

Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено судом или арбитражным судом при условии, что требования к должнику - гражданину в совокупности составляют не менее чем 500 тыс. рублей [см. изм. в п. б) ст. 33 ФЗ от 29.12.2014 г. № 476]

«Порядок инициации производства дел о банкротстве»

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают [п. 1 ст. 7]:

1) сам должник (юридическое лицо или гражданин);

2) конкурсный кредитор - кредиторы по денежным обязательствам, за исключением: - граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда их жизни и здоровью, морального вреда; - учредителей;

3) уполномоченные органы – органы государственной исполнительной власти. а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

Должник - гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом; (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

Кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)ФЗ)

Конкурсные кредиторы

- кредиторы по денежным обязательствам, за исключением :

-уполномоченных органов,

-граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда,

-граждан, перед которыми должник имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом РФ (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения),

- вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также -учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия; (в ред. Федерального закона от 28.11.2011 N 337-ФЗ)ФЗ)

Уполномоченные органы - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей по денежным обязательствам (Нал.Ин.);

Орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью СРО арбитражных управляющих (ФСРКиК);

Регулирующий орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления (Министерство экономического развития РФ);

Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, за исключением граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, рассматриваются тоже арбитражным судом.

Должник, в том числе и гражданин, вправе подать в арбитражный суд заявление должника в случае [ст. 8] предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Процедуры банкротства, применяемые к должнику- гражданину, осуществляет арбитражный финансовый управляющий.

Дело о банкротстве гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, рассматривается арбитражным судом по месту жительства такого гражданина.

Положения закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, касающиеся банкротства гражданина, применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей, с учетом особенностей, предусмотренных п. 4 и п. 5 ст. 231.1 закона. 4 Имущество ИП - должников или граждан, которые прекратили деятельность в качестве ИП, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, имущество, предназначенное для осуществления такими гражданами предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном для юридических лиц. 5 Судебные извещения и копии судебных актов по делу о банкротстве гражданина направляются арбитражным судом: гражданину; финансовому управляющему; представителю собрания кредиторов (при наличии у арбитражного суда информации о его избрании); каждому кредитору, требования которого включены в реестр требований кредиторов если число таких кредиторов не превышает каждому кредитору, совокупный размер включенных в реестр требований которого составляет более чем триста тысяч рублей, а если число указанных кредиторов превышает десять, - каждому кредитору, совокупный размер включенных в реестр требований которого превышает десять процентов от общего числа требований, включенных в реестр; лицу, если вопросы, рассматриваемые в судебном заседании, или судебный акт затрагивают непосредственно его права и Указанные правила также применяются при направлении копий жалоб и заявлений о пересмотре судебных актов по делу о банкротстве гражданина/

Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе представлять в суд и в арбитражный суд [см. п. б) ст. 34 ФЗ от 29.12.2014 г. № 476]:

- документы в электронной форме;

- заполнять формы документов, размещенных на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в порядке, установленном в пределах своих полномочий Верховным Судом РФ

Судебные извещения и копии судебных актов по делу о банкротстве гражданина направляются судом:

1.Гражданину.

2.Финансовому управляющему.

3.Представителю собрания кредиторов (при наличии у суда информации о его избрании).

4.Каждому кредитору, требования которого включены в реестр требований кредиторов, если число таких кредиторов не превышает 10;

5.Каждому кредитору, совокупный размер требований которого превышает 10% общего числа требований, включенных в реестр требований кредиторов, или составляет более чем 300 тыс. руб., если число указанных кредиторов превышает десять.

6.Лицу, если вопросы, рассматриваемые в судебном заседании, или судебный акт затрагивают непосредственно его права и обязанности. Указанные правила применяются и при направлении копий жалоб и заявлений о пересмотре судебных актов по делу о банкротстве гражданина.

Заявление гражданина о признании его банкротом

1.Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. рублей.

2.Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы, подтверждающие [ п. 3 ст. 213.4 ]:

1.Наличие задолженности.

2.Основание подтверждающие возникновения задолженности.

3.Неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

4.Наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.

Такие документы должны быть получены не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.

5 Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О. , суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом).

6 Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в т. ч. имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или Ф.И.О. залогодержателя.

7 Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.

8) Документы, удостоверяющие исключительные права неплатежеспособного гражданина на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии таких прав).

9) Копии документов о совершавшихся гражданином в течение 3-х лет до даты подачи заявления:

- сделках с недвижимым имуществом;

- сделках с ценными бумагами, долями в уставном капитале; - сделках c транспортными средствами;

- и сделках на сумму свыше 300 тыс. руб. (при наличии).

10) выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером которого является гражданин (при наличии).

11) сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за 3-х летний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.

12) Выданная банком справка о наличии:

- счетов в банке;

- вкладов (депозитов) в банке;

- остатков денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах).

13) Выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке.

14) Справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).

15) Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

16) Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

17) Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.

18) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

19) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).

20) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии).

21) Копия брачного договора (при наличии).

22) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии).

23) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

24) Документы, подтверждающие иные обстоятельства, которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий [п. 4 ст. 213.4]: Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего (25 тыс. руб.), вносятся в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей [п. 5 ст. 213.4]: В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии решения суда в отношении следующих требований: [п.1 ст. 213.5 ФЗ]:

1)Требования об уплате обязательных платежей.

2)Требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта.

3)Требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса.

4)Требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются.

5)Требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках. 6)Требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями (в том числе банками).

7)Требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.

В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий [п.3 ст. 213.5 ФЗ]: К заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом прилагается:

1) Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ. Такие документы должны быть получены не ранее чем за 5-ть рабочих дней до даты подачи в суд заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего (25 тыс. руб.), вносятся конкурсным кредитором или уполномоченным органом в депозит суда [п.4 и п.5 ст. 213.5]: Конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение обязанностей, возложенных на финансового управляющего. В этом случае в заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату за счет конкурсного кредитора или уполномоченного органа оказываемых такими лицами услуг. Сумма указанных расходов вносится конкурсным кредитором или уполномоченным органом в депозит суда. Расходы конкурсного кредитора или уполномоченного органа не могут быть осуществлены гражданином.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит одно из следующих определений:

1) О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.

2) О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения.

3) О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Определение о признании обоснованным заявления самого гражданина банкротом и введении процедуры реструктуризации его долгов выносится в случае, если [п.2 ст. 21 3.6 ]:

-указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 2 статьи 213.3 и статьей 213.5 настоящего Федерального закона

-и если доказана неплатежеспособность гражданина.

В противном случае заявление признается необоснованным и дело о банкротстве гражданина прекращается.

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей [п.3 ст. 21 3.6 ]:

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.

2) Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств , которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем 1 месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

3) Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.

4) Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Но, если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании суда не ранее чем через 15 дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия судом заявления [п.5 ст. 213.6 ]:

Сведения, подлежащие опубликованию, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не подлежат опубликованию в официальном издании, за исключением сведений:

-о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;

- о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения [п.2 ст. 213.7 ]:

1) О признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;

2) О признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;

3) О наличии или об отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;

4) О прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;

5) Об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего;

6) Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

7) О проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов;

8) О проведении собрания кредиторов;

9) О решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов. (Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, осуществляется за счет гражданина).

Идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется [п. 5 ст. 213.7 ]:

1) По фамилии, имени и отчеству гражданина.

2) По дате и месту рождения.

3) По страховому номеру индивидуального лицевого счета.

4) По идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии).

5) По месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации. Наличие идентифицирующих сведений является обязательным при каждом опубликовании сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина

«Основные признаки несостоятельности (банкротства) гражданина»

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам , о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей [п.3 ст. 21 3.6].

«Разновидности процедур банкротства, которые могут быть применены в отношении несостоятельного должника - гражданина»

В отношении гражданина, признанного арбитражным судом несостоятельным должником могут быть применены три следующие процедуры банкротства:

1) Реструктуризация долгов гражданина.

2) Реализация имущества гражданина.

3) Мировое соглашение

1) Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

2) Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

3) Мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения [п.2 ст. 213.7]: